汽车金融，一直包含着广义的汽车金融和狭义的汽车金融两种概念。就目前国内的发展进程看，仍还是处在狭义的汽车金融领域。主要汽车金融产品有两大类，一类是针对终端客户购车需求的个人消费或运营融资业务，一类是针对经销商库存需求的库存融资业务。至于针对供应链金融产品和依托于汽车为导流口的附加金融产品仍处于起步阶段。

最开始的库存融资业务就是我们常说的厂商银业务，是为了解决经销商库存的资金问题，通过主机厂的信用背书向合作银行提供担保，由合作银行为厂家推荐的经销商开具最长不超过6个月银行承兑汇票，专项用于经销商向厂家采购车辆的金融服务产品。该类产品最为主要的优势就是收费低，所以长年以来，一直是主机厂体系最为稳定的经销商库存融资产品。

银行库存融资产品的进化和调整，常年来，都不会脱离几个关键的要素。它们分别是开户方式、开票方式、保证金比例、票据期限，票据解付进度要求，合格证管理方式、厂家担保方式、车辆存放要求等。

从开户方式来看，最早的产品模式基本以一点对全面为主，主机厂一般与属地一家银行合作开展业务，各地经销商需要到银行所在地进行开户，比如说主办行在北京，那么全国各地的经销商的开户和销户都需要到北京办理。这对于业务的开展是极为不便利的。所以后续厂家逐渐开发了一点对全面的业务模式，即设立了主办行和经办行的模式。由一家主办行负责整体经销商的入网，形成准入名单，并在全行网络内下发，经销商可到自己属地的分支机构办理开户手续。随着竞争的日益加剧，到了第三个阶段，银行采取了上门开户的模式，大大的方便了经销商的业务开办成本。直到现在的网上开户的日渐广泛应用。

总的来看，随着库存融资市场竞争的日益激烈，以及银行对业务理解的不断加深，业务数据的不断积累，以及科技分析能力的不断加强，库存融资业务也必将会迎来变化，一个全新的时代即将来临。

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